민주신문=이한호 기자｜지난해 여전사(여신전문금융사)의 연체율은 전년 대비 큰 폭으로 상승했다. 그러나 대손충당급 적립률이 개선되는 등 손실흡수능력은 양호한 것으로 나타났다.
금융감독원이 18일 발표한 ‘2023년 여전사 영업실적(잠정)’에 따르면 8개 전업카드사의 순이익(IFRS 기준)은 2조5823억 원으로 전년(2조6062억 원)보다 소폭 감소했다.
할부카드수수료 수익과 가맹점 수수료 수익, 이자수익 등이 증가해 총수익은 전년보다 약 3조3000억 원 늘었지만, 대손비용 및 이자비용 증가에 따른 총비용 역시 3조3520억 원 증가했다.
다만 한도성 여신 관련 규정 개정 영향으로 지난해 대손준비금 적립후 당기순이익(2조9044억 원)은 전년(1조8282억 원) 대비 58.9% 증가한 것으로 집계됐다.
자산건전성 지표인 연체율과 고정이하여신비율은 모두 악화됐다. 카드사의 지난해 말 연체율은 1.63%로 전년말(1.21%) 대비 0.42%p 상승했다.
카드채권 연체율은 1.73%로 전년말(1.38%) 대비 0.35%p 상승했다. 이 가운데 신용판매채권 연체율은 0.86%로 전년말(0.65%) 대비 0.21%p, 카드대출채권 연체율은 3.67%로 전년말(2.98%) 대비 0.69%p 상승했다.
전업카드사의 고정이하여신비율은 1.14%로 전년말(0.85%)대비 0.29%p 상승했다. 카드채권 고정이하비율은 1.09%로 전년말(0.88%) 대비 0.21%p 올랐다.
대손충당금 적립률(요적립액 대비 109.9%)은 모든 카드사가 100%를 상회하는 가운데 전년말(106.7%) 대비 3.2%p 상승했다.
그러나 자본적정성 지표인 조정자기자본비율은 지난해 말 기준 모든 카드사가 경영지도비율(8%)을 크게 상회하면서 전년멸(19.4%) 대비 0.4%p 상승했다. 규제한도가 8배 이하인 레버리지배율도 5.4배로 전년말 5.6배 대비 0.2배 하락하는 등 개선됐다.
반면 비카드 여전사의 지난해 당기순이익은 2조7026억 원으로 전년(3조4067억 원) 대비 20.7%(7041억 원) 감소했다.
이자수익(+1조3122억원)과 리스수익(+8851억원), 렌탈수익(+6065억원)이 늘면서 총수익은 전년대비 4조480억 원 증가했지만 이자비용(+2조3158억 원)과 대손비용(+1조9670억 원) 증가로 총비용이 4조7521억 원 늘어나며 당기순이익이 감소했다.
비카드 여전사의 지난해 말 기준 연체율은 1.88%로 전년말(1.25%) 대비 0.63%p 상승했다. 고정이하여신비율도 2.20%로 전년말(1.54%) 대비 0.66%p 증가했다.
지난해 말 기준 대손충당금 적립률은 140.0%로 모든 비카드 여전사가 100%를 상회하는 가운데 전년말(129.4%) 대비 10.6%포인트 상승한 것으로 나타났다..
조정자기자본비율은 17.9%로 모든 비카드 여전사가 규제비율(7%)을 상회하며 전년말(16.9%) 대비 1.0%포인트 상승했다. 레버리지배율도 5.9배로 전년말(6.4배) 대비 0.5배 하락하며 개선됐다.
금감원은 "지난해 카드사 당기순이익은 고금리 지속 등 비우호적인 경영 여건하에서도 양호한 수준을 유지한 가운데 비카드 여전사 순이익은 대손비용 증가 등으로 감소했다"며 "연체율은 카드사와 비카드 여전사 모두 상승했지만 대손충당금 적립률도 개선되고 조정자기자본비율은 규제비율을 크게 상회하는 등 손실흡수능력은 양호한 수준"이라고 분석했다.
이어 "다만 금융시장의 대내외 불확실성에 대비해 연체율 등 자산건전성 관리를 강화하고 대손충당금 적립 등 손실흡수능력을 제고토록 지속적으로 지도할 것"이라며 "여전채 발행시장 동향과 여전사 유동성 상황에 대해 면밀히 모니터링하며 유동성 리스크 관리에도 만전을 기하도록 유도할 계획"이라고 밝혔다.